서민금융진흥원의 맞춤대출 상품들은 정부지원 저신용, 저소득자들을 위한 상품들입니다. 서민금융진흥원 대출들은 순서를 잘 이용하면 일반 직장인신용대출 이외에도 추가적으로 필요한 금액을 사용할 수 있습니다. 서민금융진흥원 맞춤대출 상품에 따라 적용되는 기준이 다르고 대출 가능한 신용점수가 다르기 때문인데요. 서민금융진흥원 맞춤 대출을 어떤 순서에 따라 진행해야 하는 지 상세하게 알아봅니다.
목차
1. 서민금융진흥원 대출 중복으로 대출 받는 순서
서민금융진흥원 맞춤대출 상품들인 햇살론, 사잇돌2, 새희망홀씨, 징검다리론 등은 각 보증서를 보증해주는 기관이 달라서 신용점수만 해당되면 중복해서 대출을 진행할 수 있습니다. 순서가 생기는 이유는 각 상품마다 대출 할 수 있는 신용도가 다르기 때문입니다.
① 새희망홀씨: 은행권 서민금융진흥원 보증부 연소득금액과 신용도로 3000만원까지
② 사잇돌1, 2: SGI 서울보증보험 보험증권 보증부 연소득금액과 신용도로 3000만원까지
③ 근로자 햇살론: 서민금융진흥원 복권기금보증부 연소득금액과 신용도로 2000만원까지
④ 햇살론15: 서민금융진흥원 국민행복기금보증부 일반 700만원, 특례 2000만원까지
⑤ 햇살론 유스: 서민금융진흥원 복권기금보증부 중 청년한정 기본 600만원 추가 1200만원까지
⑥ 햇살론뱅크: 서민금융진흥원 은행권 출연금, 복권기금보증부 서민금융상품 6개월사용 후 2500만원까지
기대출이 많지 않은 경우 대출 받는 순서
① 기대출이 많지 않은 경우에는 은행권의 새희망홀씨를 먼저 신청합니다.
- 새희망홀씨 승인이 떨어지면 신용도가 떨어지지만 1금융권이라 많이 떨어지지 않습니다.
② 이 상태에서 사잇돌과 햇살론을 함께 신청을 합니다. 순서는 사잇돌을 먼저 진행합니다.
- 사잇돌의 경우 한도는 사잇돌2(저축은행)가 많이 나오고 신용도는 사잇돌1(1금융권)이 덜 떨어집니다.
③ 사잇돌 한도가 나오면 근로자햇살론을 먼저 진행합니다.
④ 근로자 햇살론에서도 한도가 나오면 근로자 그 다음 햇살론 15까지 진행을 합니다.
- 근로자햇살론에서 한도가 안나오면 햇살론 15를 바로 진행합니다.
⑤ 모두 한도가 나온다음 청년에 해당하시는 분들은 햇살론 유스까지 가능합니다.
-청년에 해당하는 경우는 기대출을 다 받아도 햇살론 유스까지 진행할 수 있습니다.
※ 이 순서대로 진행하시면 기대출이 많지 않은 경우는 5천만원~7천만원까지도 가능합니다.
⑥ 서민금융진흥원 대출 상품을 이용하시다가 추가적으로 한도가 생기는 때가 6개월 이후 햇살론뱅크로 가능합니다. 햇살론 뱅크 한도가 2500만원까지 나오기 때문에 보통 기존 햇살론들을 통합해서 대출 받으시는 것이 유리합니다.
이때 햇살론뱅크로 추가 한도가 나오지 않아도 갈아타기 하는 것이 좋은 이유는 바로 금리가 확 낮아집니다. 햇살론15의 경우 최대 연 9%이상 낮아져서 1000만원 대출 시 1년에 90만원을 버는 셈이 됩니다.
기대출이 많은 경우 대출 받는 순서
① 기대출이 많은 경우 새희망홀씨는 한도가 나오지 않습니다. 바로 사잇돌2를 진행합니다.
② 사잇돌 진행한 후 한도 나오면 근로자햇살론 먼저 진행합니다.
- 근로자햇살론 진행하면서 햇살론15 도 진행합니다.
③ 청년의 경우 햇살론 유스까지 진행하면 됩니다.
※ 기대출이 많아도 최소 2,500만원에서 최대4,000만원까지 대출이 가능합니다.
2. 햇살론 대환 대출조건
햇살론은 저소득, 저신용자들을 위한 서민금융진흥원 맞춤대출 상품입니다. 근로소득, 사업소득, 연금소득 등 연소득이 3500만원 미만인 경우에는 신용평점에 상관없이 신청이 가능합니다. 연소득이 4500만원 미만인 경우에는 신용평점이 하위 100분의 20에 (6등급이하 KCB 700점, NICE 749점 이하 ) 해당되어야 신청할 수 있습니다.
근로자햇살론, 햇살론15
① 근로자햇살론
ㆍ2금융권 저축은행 대상 대출로 서민금융진흥원 복권기금 보증으로 지원됩니다.
ㆍ3개월 이상 재직해야 신청이 가능합니다. (이직 시 현재 한달 월급 수령후 가능)
ㆍ최대금액 2천만원, 대출기간은 5년까지 가능하며 최고 금리 11.5%에 보증료 2.0% 있습니다.
② 햇살론15
ㆍ1금융권 은행 대상 대출로 서민금융진흥원 국민행복기금 보증부로 대출진행이 됩니다.
ㆍ소득증빙이 가능하면 일반보증으로 소득증빙이 어렵거나 추가금액이 필요한 경우 특례보증
ㆍ일반보증은 7백만원까지, 특례보증은 2천만원까지 기한은 5년까지 연 금리 15.9% 고정입니다.
ㆍ햇살론15는 상환한 다음 반복해서 대출이 가능합니다.
햇살론 유스
ㆍ햇살론 유스 상품은 1금융권 대출로 서민금융진흥원 복권기금 보증부로 진행되는 상품입니다.
ㆍ청년에 해당되는 만 19세~34세만 가능하고 소득도 연소득 3500만원 이하여야 합니다.
ㆍ무직자, 취업준비생, 대학생까지 청년이면 소득조건만 맞으면 가능합니다.
ㆍ기본 600만원부터 최대 1200만원까지 15년동안 금리 연 3.5% 이내(보증료 0.1~1.0% 별도) 가능합니다.
최저신용자 특례보증
ㆍ서민금융진흥원 의 햇살론15 신청시 거절 되었을 때 신청할 수 있습니다.
ㆍ신용평점 100분의 10에 해당되는 최저신용자 대상입니다.
ㆍ기본 500만원부터 최대 1000만원까지 5년기간동안 연 15.9% 고정금리로 사용할 수 있습니다.
ㆍ상환하면 반복해서 대출 가능합니다.
햇살론 뱅크
ㆍ서민금융진흥원 에서 지원하는 대출 상품을 6개월 이상 사용하는 경우에만 신청할 수 있습니다.
ㆍ최대 2500만원 한도 내에서 5년까지 연 9.82%의 금리로 사용할 수 있습니다.
3. 사잇돌 1, 2
사잇돌 1, 사잇돌2는 저소득자들을 위한 중금리 대환대출 상품입니다. 사잇돌1은 1금융권을 대상으로 하는 상품이라 한도도 2천만원이고 금리도 낮습니다. 반면 사잇돌2는 2금융권인 저축은행을 대상으로 하는 상품이라 한도가 3천만원까지 이지만 금리가 조금 높습니다. 사잇돌은 서민금융진흥원 에서 보증을 서는 상품이 아니라 SGI 서울보증보험 보험증권 보증부로 진행되는 상품이라 서민금융진흥원 에서 진행하는 상품들과 중복으로 신청이 가능합니다.
사잇돌 1 (1금융권)
ㆍ신용점수는 1등급에서 7등급까지 해당이 됩니다. (NICE744점, KCB700점 이상)
ㆍ3개월 재직 근로소득자, 개업 후 6개월 사업자, 연금1회 수령한 연금소득자에 한해서 진행됩니다.
ㆍ대출내용: 최대 2000만원까지 / 최대 5년 / 금리 연 15.0%
사잇돌 2 (2금융권)
ㆍ신용점수는 1등급에서 8등급까지가 해당 됩니다.
ㆍ5개월 이상 근로소득자, 사업개시 4개월 이상 사업소득자, 연금 수령 1회한 연금소득자는 가능합니다.
ㆍ대출내용: 최대 3000만원까지 / 최대 5년 / 금리 연 8.9%~19.9%
4. 새희망홀씨2
새희망홀씨는 은행권에서 대출이 힘든 저신용자들을 위한 정부지원 상품입니다. 신청과 심사는 해당 은행앱이나 온라인 상에서 진행이 가능하며 기본 신용점수는 저신용자도 해당이 되지만 기대출이 많은 경우 부결될 가능성이 높습니다. 새희망홀씨가 부결되면 바로 사잇돌1이나 사잇돌2를 신청하시면 됩니다.
ㆍ제 1금융권에서 저신용, 저소득자를 위한 정부 지원 대출상품
ㆍ연소득 3500만원 이하이면 신용점수와 상관없이 새희망홀씨2 대출 진행이 됩니다.
ㆍ연소득이 4500만원 이하라면 신용점수가 하위 20%여야 합니다. (NICE744점, KCB700점 이하)
ㆍ각 취급 은행별로 재직(1개월~6개월), 소득조건(무직인 경우도 가능한 상품도 있음)이 다 다릅니다.
ㆍ대출내용: 최대 3500만원까지 / 기본 1년 ~ 최장 20년까지(은행마다 다름) / 금리 연5.0%~10%
5. 징검다리론
징검다리론은 서민금융상품을 이용하는 저신용자들이 시중 은행권의 대출 상품을 이용하기에 신용도가 부족한 단계에서 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 서민금융상품을 이용하신 분들에게 제공하는 상품인 만큼 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 등을 2년 이상 사용하셨던 분들은 징검다리론 신청이 가능합니다.
징검다리론 대출조건과 내용
ㆍ서민금융진흥원 대출상품 중 하나를 2년이상 이용한 분 중 원금의 75%를 상환한 경우
(서민금융진흥원 대출상품: 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)
ㆍ개인신용평점이 상위 80% 이내에 드는 경우
ㆍ대출내용: 최대 3,000만원까지 / 최대 5년까지 / 금리 연 9%
징검다리론 대출방법
① 서민금융진흥원에서 서민금융완제확인서나 서민금융확인서(75% 상환증명) 를 발급받는다.
② 징검다리론을 신청할 은행에 서민금융확인서를 제출하고 징검다리론을 신청합니다.
③ 은행의 자체 심사를 거쳐 대출이 진행됩니다.
※ 새희망홀씨와 바꿔드림론을 사용한 경우 이미 사용한 은행에서 대출금 75% 이상 상환한 내용을 확인한 후 바로 대출 신청이 가능합니다.
징검다리론 취급은행
| KB국민은행 | 신한은행 | 우리은행 | IBK기업은행 |
| KEB하나은행 | SC제일은행 | NH농협은행 | 전북은행 |
| 수협은행 | 경남은행 | 부산은행 |
대출Tip
단기연체나 장기연체, 신용불량자, 신용회복 중이어서 대출이 진행이 안될 때도 승인이 되는 긴급소액생계비 대출입니다. 전화 연체나 카드 연체 등으로 답답할 때 미리 예약하시면 상담후 승인되고 바로 입금됩니다.
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