소상공인 정책자금 대리대출 접수는 매 분기 진행되고 있습니다. 소상공인 정책자금 대리대출 뿐만 아니라 소상공인 정책자금 대출상품들에 들어가는 서류들은 거의 비슷합니다. 따라서 이번 포스팅에는 소상공인 정책자금 대리대출의 조건과 준비서류를 정리해드립니다. 소상공인 정책자금 대리대출은 일반자금 7천만원 성장촉진자금 1억원까지 정부지원 되는 만큼 내용 숙지 하셔서 저금리 혜택 꼭 받으시길 바랍니다.
목차
1. 소상공인 정책자금 대리대출 진행과정
소상공인 정책자금 대리대출은 매 분기 진행됩니다. 수시로 소상공인 사이트의 공지사항을 체크해주세요. 소상공인 정책자금 대리대출은 신용점수가 낮고 기대출이 있어도 사업자들의 원할한 경영을 위해 정부에서 지원하는 상품이라 대출이 가능합니다. 특히 처음 사업시작하고 은행거래가 원할하지 않아 자금이 필요하신 분들에게 큰 도움이 됩니다. 필요서류 미리 준비해서 낮은 이자와 부담없는 상환으로 사업자금 마련하는 기회를 잡으세요.
소상공인 정책자금 대리대출 신청서작성
소상공인 정책자금 대리대출을 진행하려면 우선 소상공인 정책자금 홈페이지에 신청서를 제출합니다. 신청서 작성시 신용도 확인 및 사업체 정보 중 전산으로 스크래핑 될 수 있는 대부분의 자료가 제출됩니다. 이를 토대로 지원대상이 되는지를 판단하게 되고 소상공인 정책자금 지원대상 확인서를 발급 받게 됩니다.
보증서 발급받기
소상공인 정책자금 대리대출의 지원대상 확인서를 발급받은 다음 대출 성공까지 가장 중요한 것이 바로 보증서 발급입니다. 보증기관을 선택하는 것과 보증서부 / 신용담보부 중 사업주에게 유리한 쪽으로 선택을 해야 보증서발급이 쉽게 될 수 있습니다.
신용담보부를 선택할 경우 보증기관과 상관없이 소상공인 대리대출 확인서와 담보물에 대한 서류를 준비해서 은행을 직접 방문하시면 됩니다. 이런 경우 은행에 전화를 해서 필요서류를 문의하시면 되는데 보통 은행도 신용재단이나 소상공인 근처의 은행들이 이런 정부지원 상품들은 취급을 많이 합니다.
보증기관은 각지역신용보증재단과 신용보증기금, 기술보증기금 세군데로 나누어집니다. 그 중에서도 소상공인들이 이용할 수 있는 곳은 보통 지역신용보증재단과 신용보증기금입니다. 기술보증기금은 혁신기술평가를 받은 경우에만 이용할 수 있는 보증서입니다.
지역신용보증재단의 경우 지자체의 예산에 따라 보증서발급이 거절될 수도 있으니 최대한 예산이 남은 시점에 보증서 발급을 신청하시는 것이 좋습니다. 각 지역신용보증재단마다 온라인상으로 보증서 발급까지 가능한 곳도 있고 방문을 통해 진행하는 곳도 있기 때문에 속해있는 지역신용보증재단 사이트에서 보증서발급 방법을 확인하시면 됩니다.
지역신용보증재단의 경우 보통 방문시 필요한 서류는 각 지역재단마다 다르기 때문에 전화 상담을 하셔야 합니다. 모바일상으로 보증서 발급이 가능한 경우는 소득자료가 각 관공서에서 전산자료로 스크래핑 할 수 있어야 합니다.
소상공인 대리대출 방식이 아닌 지역신용보증재단에서 직접 대출을 받으신 경우 이미 보증서를 사용하셨다며 신용보증기금에 보증서 신청을 해볼 수 있습니다. 신용보증기금의 경우 업체의 소득이력이 있으면 신용보증재단과 재원(예산의 출처)이 다르기 때문에 보증서발급을 받을 수 있습니다.
혁신기술력이나 기술도입을 위해 자금이 필요하신 경우 소상공인대리대출을 이용하시려는 분들은 아래 기술보증기금에서 보증서 발급을 신청하시면 됩니다.
우선 사업을 시작한 지 1년 미만의 경우는 개인 신용도나 주택, 사업장 담보로 진행하시는 것이 더 유리하고 1년 이상 매출 내역이 있는 경우는 보증서부 대출을 신청하는 것이 더 유리합니다. 특히 보증서부 대출 시에는 사업자의 신용점수가 낮아도 사업매출의 증대나 새로운 시스템 도입 등의 성장가능성 자료들을 잘 첨부해서 진행하게 되면 쉽게 보증서를 발급받을 수 있습니다. 1년 미만인 경우에도 사업 매출이 크게 성장하는 모습을 보이면 보증서부로 진행하는 것도 나쁘지 않습니다.
은행에 방문 신청하기
보증부서를 발급 받았는데도 은행에서 소상공인 정책자금 대리대출을 안해주는 경우가 있습니다. 보통 은행 자체적인 심사에서 부결됐다고 하는데 그럴 땐 걱정말고 다른 은행에 방문하시면 됩니다. 은행마다 자체 심사가 다른 데다가 같은 은행이라도 지점에 따라 상품을 담당하는 담당자의 능력에 따라 대출이 가능하기도 합니다. 따라서 발품팔면서 여러 은행 돌아 다니시면 분명히 대출이 가능한 은행이 있습니다.
보증부서의 유효기간은 60일이기 때문에 60일 이내에 대출을 진행하셔야 합니다. 경험으로 봐서 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협 등에서 소상공인 정책자금 대리대출 진행을 원할하게 했던 것으로 보이고 자체적으로 심사 기준도 까다롭지 않았던 것 같습니다.
소상공인 정책자금 대리대출 가능 은행은 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산림조합중앙회, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중앙회, 우리, 전북, 제주, 하나, SC은행 입니다.
2. 소상공인 정책자금 대리대출 서류준비
대리대출 종류에 따른 준비
소상공인 정책자금 대리대출은 일반자금, 소상공인특화자금, 긴급경영안정자금(일시적 경영애로), 장애인기업지원자금, 청년고용연계자금, 대환대출이 있습니다.
| 신청전형 | 1분기 | 2분기 |
| 일반자금 | 24' 1분기 2024.1.8(월) 오전 9시부터 예산 소진시까지 |
24' 2분기 2024.4.1(월) 오전9시 접수예정 |
| 소상공인특화자금 | ||
| 긴급경영안전자금(일시적경영애로) | ||
| 장애인기업지원자금 | ||
| 청년고용연계자금 | ||
| 중저신용 소상공인 대환대출 | '24.2.26(월) 09:00~'24.12.20 (예산소진되면 조기마감) |
① 소상공인 정책자금 대리대출 일반자금
업력무관하게 모든 소상공인을 대상으로 하는 일반자금의 경우 7천만원 한도로 2년거치 총 5년 만기로 대출이 진행됩니다. 보통 일반자금의 경우 사업자등록상 개업한지 3개월 이상 되었을 때 부터 근로자 증빙서류와 매출 증빙할 수 있는 서류가 준비되면 신청가능합니다. 2024년부터는 기존의 업력 3년미만이 폐지되고 개업 3개월 이상 소상공인은 누구나 신청가능하게 바뀝니다.
② 소상공인 정책자금 대리대출 소상공인특화자금
제조업을 운영하시는 소상공인을 대상으로 하는 전형으로 운전자금 1억, 시설자금 5억 까지 대출이 가능하며 운전자금은 거치2년 포함 5년까지, 시설자금은 거치 3년 포함 8년까지 대출기간을 이용할 수 있는 상품입니다.
③ 소상공인 정책자금 대리대출 긴급경영안전자금
자연재해, 전염병확산, 지역경제위기 등의 피해로 인해 일시적으로 경영이 힘든 소상공인들을 위한 자금으로 지자체의 '재해 중소기업(소상공인) 확인증'을 발급 받거나 경체침체지역으로 선정된 곳에서 신청할 수 있는 자금입니다. 기업당 1억원까지 가능하며 거치 2년 포함 3년까지 가능합니다.
④ 소상공인 정책자금 대리대출 장애인기업지원자금
장애인복지카드나 장애인기업확인서를 갖고 있는 장애 소상공인들을 대상으로 지원하는 자금입니다. '장애인기업확인서'를 보유하고 있는 소상공인이라면 상시근로자수와 상관없이 신청할 수 있습니다. 기업당 1억 원한도까지 가능하며 대출기간은 거치 2년 포함 최대 7년까지 가능합니다.
⑤소상공인 정책자금 대리대출 청년고용연계자금
업력 3년 미만인 만 39세 이하 청년 소상공인이나 상시근로자의 과반수 이상이 청년에 해당되는 업체 또는 최근 1년 안에 청년을 1명 이상 고용한 업체를 대상으로 하는 자금입니다. 최대 한도는 기업당 7천만 원이며 거치 2년 포함 5년까지 이용할 수 있습니다.
⑥ 소상공인 정책자금 대리대출 중저신용 소상공인 대환대출(24.2.26~12.20)
중, 저 신용 소상공인이 보유한 은행권 사업자대출 중 고금리이거나 만기연장애로가 있는 대출을 저금리 4.5%로 고정해서 대환해주는 자금입니다. 최대한도는 5천만 원이며 대출기간은 10년까지 가능합니다.
대리대출 유형별 준비서류
Tip .
첨부서류 준비시 스캔본이나 사진 파일이 많은 경우 하나의 파일로 만들어서 제출하는 것이 좋습니다.
PDF파일로 서류화시키는 작업은 여러이미지를 한 파일안에서 볼 수 있게 해줍니다. (접수처리가 빠릅니다.)
① 온라인 접수 시 (소상공인 정책자금 지원 확인서, 보증서발급)
◈ 공통서류
ㆍ기본 전산 자료는 전자 스크래핑으로 처리합니다.
ㆍ스크래핑 되지 않은 자료들은 모두 사진을 찍어 첨부파일에 제출합니다.
ㆍ업력 1년 미만 부가가치세 세금 신고가 안되어 있는 업장의 매출 자료는 직접 통장, 거래장부, 매출장부, 카드전표 등을 사진으로 찍어서 첨부합니다.
◈ 우대조건서류
ㆍ풍수해 보험가입증권사본은 사진이나 이미지로 제출합니다.
ㆍ여성기업확인서 역시 사진이나 이미지로 냅니다.
② 은행 접수 시 (신청서류 모두 준비해서 제출해야 합니다. )
◈ 공통서류
ㆍ신분증
ㆍ사업자등록증 또는 사업자등록증명 1부
ㆍ보험자격득실확인서
ㆍ월별 사업장가입자별 부과현황, 월별원천징수, 소상공인확인서 중 택1
ㆍ연매출 확인 서류 1부
ㆍ표준재무제표증명(손익계산서)서나 부가가치세과세표준증명 중 택1
ㆍ부가가치세신고서, 사업장 현황신고 중 택1 (필요한 경우)
◈ 우대조건서류
ㆍ제로페이 가맹확인 (제로페이 가맹현황 조회)
ㆍ공단직접대출 성실상환 소상공인
ㆍ소상공인역량강화 컨설팅 수진업체
★ 추가 서류에 대해서는 대출진행시 상담원에게 문의하시면 됩니다.
3. 소상공인 정책자금 대리대출 중저신용자 대환대출
2024년 2월 26일(월) 오전9시부터 12월20일까지 중저신용 소상공인을 위한 대환대출을 시작합니다. 이번 대환대출은 나이스 신용점수 기준 839점이하 소상공인을 대상으로 사업자대출을 진행하신 상품에 대해서만 대환이 가능합니다. 고정금리 4.5%로 10년 분할 상환이라 소상공인들의 사업자금 이자와 상환부담을 줄일 수 있는 좋은 기회입니다. 이 상품은 예산이 소진되면 조기 마감될 수 있으니 미리 서두르시는 것이 좋습니다.
중저신용자 대환대출 신청조건
▸NICE 신용점수 839점 이하인 소상공인, 한 업체에 공동사업자는 대표 1인의 신용점수 반영 신청가능
▸신청일 현재 연체기록이 없어야 합니다.
▸최근3개월이내 장기연체(30일연체)가 없거나 단기연체(10일이상)가 4회 미만이어야 합니다.
▸휴업이나 폐업중이면 안됩니다.
▸융자제외업종은 신청이 안됩니다.
중저신용자 대환대출 신청가능 상품(사업자대출만 가능)
▸사업자금 대출이면 신용이나 담보 모두 신청할 수 있습니다.
▸대출 실행일이 23년 8월 31일 이전이거나 23년 9월 이후 갱신한 상품이면 가능합니다.
▸금리가 연 7%이상 고금리인 상품과 3개월 내 만기 연장이 어려운 대출 보유시 신청할 수 있습니다.
중저신용자 대환대출 신청방법
소상공인 정책자금 홈페이지에서 대리대출 신청 중 대환대출을 선택하여 진행합니다. '소상공인 정책자금 지원대상 확인서'를 발급받아 대환 가능한 은행으로 방문해 확인서 제출하면 기존 대출이력 조회 후 한도를 산정하고 대환을 진행합니다.
<소상공인 정책자금 중저신용자 대환대출 가능한 은행>
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지금까지 소상공인 정책자금 대리대출에 대해서 실제후기를 토대로 정리해 보았습니다. 매년 정부에서 실행하는 정책자금은 예산 안에서 진행되는 상품들이라 보통 연초에 거의 대부분이 마감됩니다. 따라서 사업자이신 분들은 신청기간 초반에 서류 준비하셔서 정책자금 혜택 꼭 챙기시기 바랍니다.
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